محصولات بیمه ای
بیمههای خودرو
خودرو در کشور ما بیشترین نقش را در حمل و نقل درون شهری و برون شهری به خود اختصاص داده است. نارسایی های موجود و مرتبط با امور رانندگی موجب شده است تا همه ساله با حجم بسیار بالایی از تصادفات رانندگی و خسارتهای بدنی و مالی روبرو شویم . شرکت سهامی بیمه آسیا به منظور ارائه خدمات بیمه خودرو ، پوشش های خود را در سه بخش به هموطنان عزیز عرضه می کند :
بیمه نامه حوادث راننده
بیمه نامه حوادث راننده که از طریق بیمه نامه شخص ثالث ارائه می گردد ، یکی از پوششهای بیمه ای است که برای راننده مسبب حادثه وسایل نقلیه آرامش خاطر را به ارمغان می آورد . در این بیمه نامه ، بیمه گر متعهد می شود ، غرامت فوت ، نقص عضو مربوط به راننده مقصر را که ناشی از وقوع حوادث رانندگی دچار آسیب گردیده است را در چهار چوب قوانین جاری ، حداکثر تا سرمایه مندرج در بیمه نامه در چهارچوب آئین نامه های مصوب شورای عالی بیمه تحت پوشش قرار دهد .
معرفی بیمه نامه
بیمه نامه حوادث راننده که از طریق بیمه نامه شخص ثالث ارائه می گردد ، یکی از پوششهای بیمه ای است که برای راننده مسبب حادثه وسایل نقلیه آرامش خاطر را به ارمغان می آورد . در این بیمه نامه ، بیمه گر متعهد می شود ، غرامت فوت ، نقص عضو مربوط به راننده مقصر را که ناشی از وقوع حوادث رانندگی دچار آسیب گردیده است را در چهار چوب قوانین جاری ، حداکثر تا سرمایه مندرج در بیمه نامه در چهارچوب آئین نامه های مصوب شورای عالی بیمه تحت پوشش قرار دهد .
مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه
مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه شخص حوادث راننده :
1- اصل سوابق بیمه نامه قبلی
2- اصل سند وسیله نقلیه
3- اصل کارت شهربانی وسیله نقلیه
4- اصل کارت ملی دارنده وسیله نقلیه
5- تکمیل فرم پرسشنامه ( فرم پیشنهاد ) و تائید و امضاء آن توسط متقاضی و یا نماینده قانونی آن
فرایند صدور بیمه نامه
1- تکمیل فرم پرسشنامه توسط بیمه گذار / مالک / نماینده قانونی
2- تحویل فرم پرسشنامه تکمیل شده به همراه سوابق و کارت شناسایی وسیله نقلیه و شماره ملی دارنده وسیله نقلیه به بخش صدور
3- انجام استعلام مبنی بر کنترل سوابق صدور و خسارت توسط کارشناس صدور
4- ثبت اطلاعات در سیستم و صدور بیمه نامه طبق درخواست بیمه گذار
5- پرداخت حق بیمه از سوی بیمه گذار
6- دریافت بیمه نامه صادره مهر و امضاء شده
راهنمای دریافت خسارت
موارد دریافت خسارت به این شرح است : ۱. اعلام و دریافت خسارت مالی شخص ثالث ( بدون گزارش مقامات انتظامی )
۲. اعلام و دریافت خسارت مالی شخص ثالث ( با گزارش غیر سازش مقامات انتظامی )
۳. اعلام و دریافت خسارت بدنی شخص ثالث
فرایند دریافت خسارت مالی شخص ثالث
1- مراجعه زیاندیده ( راننده / مالک / بیمه گذار / نماینده قانونی ) به بخش پذیرش جهت اعلام خسارت و تشکیل پرونده
2- مراجعه به بخش ارزیابی خسارت به همراه پرونده مربوطه جهت برآورد خسارت
3- مراجعه به بخش پذیرش با توجه به شرایط پرونده و انجام اقدامات ذیل :
1-3 مراجعه به بخش صدور چک و دریافت خسارت
2-3 اقدام جهت انجام تعمیرات و رفع نواقص احتمالی پرونده
4- دریافت پرونده از بایگانی و مراجعه به بخش کارشناسی خسارت جهت رویت سلامت وسیله نقلیه و ارائه فاکتور و داغی لوازم در صورت نیاز
5- مراجعه به بخش صدور چک و دریافت خسارت
فرایند دریافت خسارت بدنی شخص ثالث
1- مراجعه اعلام کننده خسارت اعم از مالک / بیمه گذار / راننده مقصر / زیاندیده یا نماینده قانونی ایشان جهت تشکیل پرونده
2- مراجعه یکی از طرفین حادثه / نماینده قانونی ایشان به منظور دریافت نامه رسمی از واحد خسارت به مراجع انتظامی و قضایی جهت اخذ مدارک مندرج در بندهای پنجم لغایت هشتم
3- در صورت فوت ارائه تمامی مدارک مندرج در بند نهم الزامی است
4- ارائه رای دادگاه بدوی و تجدید نظر
5- بررسی و کنترل مدارک ارائه شده و مطابقت آن با شرایط و ضوابط جاری
6- در صورت عدم وجود منع قانونی دریافت خسارت توسط مصدوم و بازماندگان متوفی
بیمه نامه بدنه
در بیمه نامه بدنه ، وسایل نقلیه بیمه شده در مقابل خطرات اصلی سرقت ، صاعقه ، آتش سوزی ، انفجار و تصادف تحت پوشش قرار گرفته و خسارت های جزئی و کلی وارد شده ناشی از خطرات اصلی به وسیله نقلیه بیمه شده اعم از دستمزد ، تعمیرات و ارزش لوازم در صورتی که وسیله نقلیه به ارزش معاملاتی بازار بیمه شده باشد به قیمت روز حادثه پرداخت می شود .
معرفی بیمه نامه
در بیمه نامه بدنه ، وسایل نقلیه بیمه شده در مقابل خطرات اصلی سرقت ، صاعقه ، آتش سوزی ، انفجار و تصادف تحت پوشش قرار گرفته و خسارت های جزئی و کلی وارد شده ناشی از خطرات اصلی به وسیله نقلیه بیمه شده اعم از دستمزد ، تعمیرات و ارزش لوازم در صورتی که وسیله نقلیه به ارزش معاملاتی بازار بیمه شده باشد به قیمت روز حادثه پرداخت می شود .
علاوه بر پوشش های فوق ، می توان با پرداخت حق بیمه اضافی انواع خودرو را در مقابل خسارت های زیر بیمه نمود :
1- پوشش سرقت قطعات وسايل نقليه سواري با مورد استفاده غير عمومي و غير كرايه
2- پوشش هزينه اياب و ذهاب جهت خودرو هاي سواري
3- پوشش هزينه توقف جهت خودرو هاي باركش و اتوكار
4- پوشش نوسانات قيمت
5- پوشش بلاياي طبيعي
6- پوشش ناشي از اسيد پاشي و مواد شيميائي
7- پوشش حذف استهلاك
8- حذف فرانشيز
9- پوشش شكست شيشه به تنهائي
10- پوشش ترانزيت
11- بیمه حوادث شخصی
مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه
1- اصل سوابق بیمه نامه قبلی
2- اصل سند وسیله نقلیه
3- اصل کارت شهربانی وسیله نقلیه
4- اصل کارت ملی دارنده وسیله نقلیه
5- حضور وسیله نقلیه موضوع بیمه جهت انجام بازدید اولیه ( در صورتی که وسیله نقلیه دارای بیمه نامه بدنه معتبر نزد شرکت بیمه آسیا می باشد و دارنده آن درخواست افزایش سرمایه و یا اضافه نمودن پوشش بیمه ای دیگر را نداشته باشد نیازی به وسیله نقلیه و بازدید توسط کارشناس نمی باشد )
6- تکمیل فرم پرسشنامه ( فرم پیشنهاد ) و تائید و امضاء آن توسط متقاضی و یا نماینده قانونی آن
فرایند صدور بیمه نامه
1- تکمیل فرم پرسشنامه توسط بیمه گذار / مالک / نماینده قانونی
2- تحویل فرم پرسشنامه تکمیل شده به همراه سوابق و کارت شناسایی وسیله نقلیه و شماره ملی دارنده وسیله نقلیه به بخش صدور
3- انجام استعلام مبنی بر کنترل سوابق صدور و خسارت توسط کارشناس صدور
4- بازدید از وسیله نقلیه ( در صورت نداشتن سابقه بیمه ای نزد شرکت بیمه آسیا و یا افزایش سرمایه و یا اضافه نمودن پوششهای بیمه ای دیگر )
5- ثبت اطلاعات در سیستم و صدور بیمه نامه طبق درخواست بیمه گذار
6- پرداخت حق بیمه از سوی بیمه گذار
7- دریافت بیمه نامه صادره مهر و امضاء شده
نرخ تخفیف عدم خسارت
در صورت عدم دریافت خسارت از محل بیمه نامه بدنه در طی دوره اعتبار و عدم تغییر نام بیمه گذار در زمان تمدید بیمه نامه حق بیمه بیمه نامه بدنه طبق جدول ذیل مشمول تخفیف عدم خسارت می گردد .
سال بیمه ای درصد تخفیفات
سال دوم بیمه ای 25 درصد
سال سوم بیمه ای 35 درصد
سال چهارم بیمه ای 45 درصد
سال پنجم بیمه ای و به بالا 60 درصد
- در صورتی که خسارت دارای مقصر حادثه باشد و امکان بازیافت خسارت نیز وجود داشته باشد زمان تمدید بیمه نامه به نام بیمه گذار بیمه نامه بدنه مشمول تخفیف عدم خسارت می گردد .
- در صورت پرداخت حق بیمه بیمه نامه بدنه ، به صورت نقد علاوه بر تخفیفات متعلقه ، حق بیمه مشمول ده درصد تخفیف نقدی نیز می گردد .
- در صورتی که وسیله نقلیه صفر کیلومتر باشد مشمول تخفیف صفر کیلومتر نیز می گردد .
اقدامات لازم در زمان وقوع خسارت بدنه
الف – در صورتیکه شما در حادثه مقصر باشید با تهیه گزارش مقامات انتظامی به همراه وسیله نقلیه ، بیمه نامه بدنه ، مدارک مالکیت خودرو ، گواهینامه و کارت ملی جهت دریافت خسارت به شرکت بیمه مراجعه فرمائید
ب – در صورتیکه شما در حادثه مقصر نباشید ضمن تهیه گزارش مقامات انتظامی به هیچ عنوان به مقصر حادثه رضایت داده نشود .
ج – در صورت سرقت جزئی و کلی مورد بیمه ، بلافاصله مراتب با ذکر شماره بیمه نامه شماره خودرو به مقامات انتظامی اطلاع و گزارش تهیه گردد .
د – در مواردی که مقصر حادثه از محل متواری می گردد ، در صورت مشاهده نوع وسیله نقلیه ، رنگ و شماره انتظامی ان را را یادداشت و با مراجعه به مقامات انتظامی در خصوص شکایت اقدام فرمائید
مدارک لازم جهت اعلام و دریافت خسارت
1- اصل و تصویر بیمه نامه بدنه وسیله نقلیه به همراه الحاقیه های صادره احتمالی
2- اصل و تصویر بیمه نامه شخص ثالث وسیله نقلیه
3- ارائه گزارش مقامات انتظامی ( کروکی )
4- اصل و تصویر گواهینامه راننده
5- اصل و تصویر کارت ملی بیمه گذار و راننده
6- اصل و تصویر شناسنامه مالکیت خودرو و بنچاق
7- اصل فاکتور هزینه های حمل و نجات وسیله نقلیه در صورت غیر قابل حرکت بودن
8- اصل فاکتور رسمی لوازم – داغی قطعات تعویضی با نظر کارشناس ارزیاب و رویت سلامت وسیله نقلیه
فرایند دریافت خسارت بدنه
1- مراجعه بیمه گذار / مالک / نماینده قانونی به بخش پذیرش جهت اعلام خسارت و تشکیل پرونده
2- مراجعه به بخش ارزیابی خسارت به همراه پرونده مربوطه جهت برآورد خسارت
3- مراجعه به بخش پذیرش جهت اقدامات بعدی و دریافت رسید مربوطه
4- اقدام جهت انجام تعمیرات خودرو توسط بیمه گذار
5- دریافت پرونده از بایگانی و مراجعه به بخش کارشناسی خسارت جهت رویت سلامت وسیله نقلیه و ارائه فاکتور و داغی لوازم در صورت نیاز
6- مراجعه به بخش محاسبه خسارت جهت تعیین مبلغ نهایی خسارت قابل پرداخت
7- مراجعه به بخش صدور چک و دریافت خسارت
بیمه نامه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث بر اساس قانون اصلاحی ( بیمه اجباری شخص ثالث ) مصوب 1387کلیه دارندگان وسیله نقلیه موتوری زمینی موظف اند مسئولیت خود را در مقابل جبران خسارتهای وارده به اشخاص ثالث ، نزد یکی از شرکت های بیمه داخلی بیمه کنند . بیمه اتومبیل از زمان تصویب قانون بیمه اجباری شخص ثالث و از فروردین ماه 1348 در کشور به مردم معرفی شد و از آن تاریخ تا کنون هر قدر میزان تولید و ورود خودرو به کشور گسترش یافته است بیمه اتومبیل هم فراگیر تر شده و آحاد مردم ضرورت داشتن این پوشش بیمه ای را بیشتر احساس نموده اند از آنجائیکه با توجه به احتمال تغییر نرخ دیه از طریق مراجع ذیربط در طی سال بیمه ای با تعهدات بیمه نامه شخص ثالث اجباری تکافوی پوششهای لازم را نمی کند لذا شرکت بیمه آسیا آمادگی ارائه بیمه نامه با تعهدات مازاد را دارا می باشد . بیمه نامه های شخص ثالث ، پوشش خسارتهای مالی و صدمات بدنی شامل پوشش فوت ، جرح ، نقص عضو و هزینه های پزشکی ، ناشی از حوادث رانندگی در چهار چوب قوانین بیمه و شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه را دارا می باشد .
معرفی بیمه نامه
الف – حسب مصوبات قانونی در صورتیکه میزان خسارت کمتر از مبلغ تعیین شده باشد ارائه گزارش مقامات انتظامی الزامی نمی باشد و طرفین حادثه می توانند با هر دو وسیله به همراه بیمه نامه ها ، کارت شناسایی وسائط نقلیه ، گواهینامه و کارت ملی طرفین به شرکت بیمه اسیا جهت دریافت خسارت مراجعه نمایند . ( در این شرایط بیمه نامه های طرفین در زمان حادثه می بایست معتبر و متوالی باشد )
ب – در صورتیکه میزان خسارت بیشتر از مبلغ تعیین شده از سوی مبادی ذیربط باشد بایستی گزارشات مقامات انتظامی تهیه گردد و وسیله نقلیه زیاندیده جهت دریافت خسارت به شرکت بیمه مراجعه تا خسارت وارده بررسی و پرداخت گردد .
بیمه شخص ثالث ( خسارت منجر به جرح یا فوت ) :
الف – در صورتی که مصدوم بعد از تصادف فوت نماید و از این امر اطمینان حاصل نمودید صحنه حادثه را تغییر ندهید و مراتب را به مقامات انتظامی اعلام فرمائید .
ب - در صورتیکه مصدوم در اثر حادثه مجروح گردید و شما مقصر حادثه هستید بلافاصله مصدوم را به مراکز پزشکی منتقل و مراتب را به مقامات انتظامی اعلام فرمائید .
توجه : مبالغی که از سوی شما جهت کسب رضایت مصدوم پرداخت گردد از شرکت بیمه قابل استرداد نمی باشد .
ج – در صورتیکه مصدوم بر اثر حادثه مجروح گردید و شما مقصر حادثه نیستید بلافاصله مصدوم را به مراکز درمانی منتقل نمایید .
مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه
1- اصل سوابق بیمه نامه قبلی
2- اصل سند وسیله نقلیه
3- اصل کارت شهربانی وسیله نقلیه
4- اصل کارت ملی دارنده وسیله نقلیه
5- تکمیل فرم پرسشنامه ( فرم پیشنهاد ) و تائید و امضاء آن توسط متقاضی و یا نماینده قانونی آن
فرایند صدور بیمه نامه
1- تکمیل فرم پرسشنامه توسط بیمه گذار / مالک / نماینده قانونی
2- تحویل فرم پرسشنامه تکمیل شده به همراه سوابق و کارت شناسایی وسیله نقلیه و شماره ملی دارنده وسیله نقلیه به بخش صدور
3- انجام استعلام مبنی بر کنترل سوابق صدور و خسارت توسط کارشناس صدور
4- ثبت اطلاعات در سیستم و صدور بیمه نامه طبق درخواست بیمه گذار
5- پرداخت حق بیمه از سوی بیمه گذار
6- دریافت بیمه نامه صادره مهر و امضاء شده
راهنمای دریافت خسارت
موارد دریافت خسارت به این شرح است : ۱. اعلام و دریافت خسارت مالی شخص ثالث ( بدون گزارش مقامات انتظامی )
۲. اعلام و دریافت خسارت مالی شخص ثالث ( با گزارش غیر سازش مقامات انتظامی )
۳. اعلام و دریافت خسارت بدنی شخص ثالث
فرایند دریافت خسارت مالی شخص ثالث
1- مراجعه زیاندیده ( راننده / مالک / بیمه گذار / نماینده قانونی ) به بخش پذیرش جهت اعلام خسارت و تشکیل پرونده
2- مراجعه به بخش ارزیابی خسارت به همراه پرونده مربوطه جهت برآورد خسارت
3- مراجعه به بخش پذیرش با توجه به شرایط پرونده و انجام اقدامات ذیل :
1-3 مراجعه به بخش صدور چک و دریافت خسارت
2-3 اقدام جهت انجام تعمیرات و رفع نواقص احتمالی پرونده
4- دریافت پرونده از بایگانی و مراجعه به بخش کارشناسی خسارت جهت رویت سلامت وسیله نقلیه و ارائه فاکتور و داغی لوازم در صورت نیاز
5- مراجعه به بخش صدور چک و دریافت خسارت
فرایند دریافت خسارت بدنی شخص ثالث
1- مراجعه اعلام کننده خسارت اعم از مالک / بیمه گذار / راننده مقصر / زیاندیده یا نماینده قانونی ایشان جهت تشکیل پرونده
2- مراجعه یکی از طرفین حادثه / نماینده قانونی ایشان به منظور دریافت نامه رسمی از واحد خسارت به مراجع انتظامی و قضایی جهت اخذ مدارک مندرج در بندهای پنجم لغایت هشتم
3- در صورت فوت ارائه تمامی مدارک مندرج در بند نهم الزامی است
4- ارائه رای دادگاه بدوی و تجدید نظر
5- بررسی و کنترل مدارک ارائه شده و مطابقت آن با شرایط و ضوابط جاری
6- در صورت عدم وجود منع قانونی دریافت خسارت توسط مصدوم و بازماندگان متوفی
درخواست خدمات بیمه مورد نظر
هم اکنون بیمه موردنظرتان را درخواست نمایید
